Brezgotovinski plačilni promet - UPN Univerzalni plačilni nalog

4.2.2 Brezgotovinski plačilni promet - UPN Univerzalni plačilni nalog

Cirila Masnikosa

Pravilnik o plačilnih navodilih, izpiskih o prometu in stanju, delnih izpiskih ter obrestnih listih v papirni in elektronski obliki (Uradni listi RS št. 107/2010) je predpisal navodila za naš novi UPN nalog in v nadaljevanju predstavljamo del novosti in sprememb glede na stari obrazec BN-02 (preneha veljati 31.12.2011).

• Opredelitev pojmov – Referenc

Za namene tega besedila se uporabijo naslednji termini in definicije:

Namen plačila

Referenca (v uporabi tudi kot: "sklic na številko", "kreditna referenca" ali "strukturirana kreditna referenca) se uporablja pri izvrševanju plačilnih transakcij kot enolična oznaka dokumenta ali dogodka. Sestavljena je iz številk in/ali črk skladno s temi pravili.

Referenco praviloma določi prejemnik plačila in jo sporoči plačniku (npr. izda račun, obračun, pošlje pogodbo, plačilni nalog). Namenjena je avtomatski prepoznavi plačil ter avtomatskemu usklajevanju evidenc oziroma postavk v postopku knjiženja prejetih plačil. S tem je omogočena poenostavitev postopkov povezanih s prejetimi plačili.

Referenca se, v postopku izvrševanja plačilnih transakcij pri ponudnikih plačilnih storitev, prenaša od plačnika do prejemnika plačila nespremenjena, in sicer tako kot jo je zapisal plačnik in predložil v izvršitev ponudniku plačilnih storitev.

Kode namena plačila (povzet po ISO 20022)

Seznam kod namenov plačila je objavljena na spletnih straneh ZBS (http://www.zbs-giz.si)

Nekaj najpogostejših primerov kod, ki jih bomo uporabljali pri plačilih:

Spodaj je primer preglednice kod namena:

Referenca SI

Z referenco SI se omogoča nadaljnja uporaba modelov za sklic na številko odobritve in obremenitve, ki so bila opredeljena v Navodilu za oblikovanje in uporabo modelov za sklicevanje na številko obremenitve in odobritve v plačilnem prometu (ZBS, junij 2006).

Struktura reference SI:

1. na 1. in 2. mestu: konstanta SI

2. na 3. in 4. mestu: številka modela

3. od 5. do…